исламский банк в москве как получить кредит

Предлагаем услуги современногоИсламского банка

Финансовый дом «Амаль» начал работать в 2010 году с публичным открытием в феврале 2011 года. Мы представляем широкий спектр финансовых услуг в строгом соответствии с нормами ислама и требованиями законодательства РФ. Наши двери открыты для всех клиентов, независимо от религиозной принадлежности. Сегодня Финансовый дом «Амаль» является лидером в своем сегменте, задающим стандарты отрасли, на которые ориентируются наши конкуренты.

Юридический портал

В конце 2000 года мусульманские страны объявили о своем решении создать международный исламский валютный рынок: по их мнению, действующие правила работы на мировом валютном рынке противоречат нормам шариата.

Материал для любознательных от Антона Ковалева о том, с чем можно столкнуться, решив воспользоваться услугами мусульманского банка

В жизни всех народов во все времена деньги и операции с ними занимали важное место.

Исламский банк в москве как получить кредит

Департамент экономики Совета муфтиев России объявляет дополнительный набор заявок на получение беспроцентного образовательного кредита от Исламского банка развития (ИБР), сообщает MuslimEco .

Программа беспроцентного кредитования высшего образования от ИБР действует в России при участии Совета муфтиев России.

Исламский банк Амаль

Первый исламский банк в Казани «Амаль» расположен по адресу ул. Роторная, 1Д. Финансовый дом «Амаль» приступил к операциям в начале 2011 г.

Партнёром является казанский «Булгар Банк» (ЗАО), оказывающий услуги в полном соответствии с действующим российским законодательством и требованиями Исламского права.

В основе исламской формы ведения банковского бизнеса лежит религия, фундаментом которой являются справедливость (как основа человеческих отношений) и табу на участие в любых мероприятиях, несущих вред остальным.

Добро пожаловать в Al Hilal Bank Казахстан

Уважаемые клиенты АО «Исламский Банк «Al Hilal»!

АО «Исламский Банк «Al Hilal» (далее – «Банк») спешит выразить

Вам своё почтение и желает поздравить Вас с предстоящим

праздником Ид Аль-Фитр (Ораза Айт),

знаменующим окончание священного месяца Рамазан.

Исламский банк в москве как получить кредит

Разрешен ли для мусульманина такой вид заработка, как торги на фондовом рынке? Можно ли торговать при условии, что я не использую акций запрещенных компаний (алкогольных и т. п.)? Какие еще есть условия? Д. Казань.

Ваша логика верна, торговать можно /1/ .

Можно ли мусульманам заниматься сетевым бизнесом, если они продают медицинские приборы (сертифицированные и одобренные Минздравом РФ) и получают строго оговоренное вознаграждение (сумма указана по каждому пункту).

Исламский Банк Al-Hilal

(О) Открытый НПФ — это НПФ, в котором может участвовать любой гражданин Казахстана, без ограничений по месту и характеру работы.

(К) Корпоративный НПФ — основывается одним или несколькими работодателями для накоплений пенсий для своих работников. Участниками такого НПФ могут быть только те физические лица, которые имеют или имели трудовые отношения участниками или основателями такого фонда.

Полумесяц без процента

Фото: Ben Job / Reuters

В Германии открыл двери для клиентов первый исламский банк. Представители мусульманского духовенства России призывают последовать по стопам прогрессивного Запада. Примечательно, что самые недисциплинированные заемщики живут как раз в исламских регионах нашей страны. Специальные банки могли бы помочь им выбраться из долгового кризиса. «Лента.ру» разбиралась в тонкостях финансов по шариату и выясняла, чем отличаются мусульманские кредитные организации от обычных.

Бахрейн предложил Москве создать исламский банк

Бахрейн предложил России совместно с заинтересованными арабскими странами создать банк, работающий по принципам ислама. Об этом во вторник рассказал в интервью телеканалу «Россия 24» посол Бахрейна в России Ахмед Аль-Саати.

«Для того чтобы развивать наше банковское сотрудничество, необходимо создать исламский банк, совместный российский с некоторыми арабскими государствами или Бахрейном.

Банкам разрешат кредитовать россиян по шариату

Фото: Кирилл Зыков

Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев разрабатывает законодательные поправки, устраняющие препятствия для внедрения в России исламского банкинга. Среди прочего предполагается отменить действующий сейчас запрет на торговую деятельность для банков: ислам запрещает предоставление денег в долг под проценты, в связи с этим исламские банки не кредитуют клиента, а продают ему напрямую нужный товар (машину или квартиру) в рассрочку.

Первый исламский банк может появиться в России уже в 2015 году

Главная • Новости • Лента новостей • Банки •

Первый исламский банк на территории РФ может появиться уже в 2015 году

Первый финансовый институт, работающий по принципам исламского банкинга, может появиться в России уже в нынешнем году.

Зарабатывайте с намипо нормам Ислама из любой точки России

Только для заявок из России! Гарантия конфиденциальности.

Инвестиционные продукты Финансового дома «Амаль» основаны на исламском договоре «Мудараба». По договору, клиент-инвестор передает свой капитал Финансовому дому «Амаль», который направляет его на финансирование своих активных сделок: рассрочки и лизинга (аренда с правом выкупа актива в конце договора).

Исламский банк в москве как получить кредит

Прекратил свою деятельность.

Общество с ограниченной ответственностью «Инновационно-коммерческий банк «Месед» – одна из первых кредитных организаций в Республике Дагестан, она была зарегистрирована в ЦБ РФ в 1989 году.

Право на осуществление банковских операций предприятие получило в 1999 году (оно может работать со средствами в рублях, не привлекая во вклады денежные средства физлиц).

Кому понадобился исламский банк: мнения экспертов

Екатеринбург, Февраль 20 (Новый День – Новый Регион, Светлана Загороднева) – Через месяц в России должен появиться первый исламский банк – банк, в котором займы и долги не облагаются процентами. Такая форма работы интересна не только в религиозном смысле, и духовные лица, и экономисты указывают: это отличное подспорье бизнесу в кризис.

Чечня открывает первый исламский банк в России

Попытки создания исламского банка в России предпринимались неоднократно. Первым таким банком в нашей стране был Бадр-Форте Банк, который был закрыт после нескольких лет работы в середине 2000-х годов.

После этого долгие годы в России не могли реализовать ни одну попытку создания нового исламского банка из-за существующих законодательных препятствий. Однако сегодня в условиях кризиса интерес к созданию в стране исламских институтов растет.

В последнее время часто можно услышать о таком невиданном звере, как исламский банк. Что это такое? Чем он отличается от ряда других подобных финансово-кредитных структур?

Общая информация

Так что же собой представляет исламский банкинг? Вся разница может быть сформирована в двух тезисах:

  • этические соображения;
  • специфические банковские продукты.

Причем второе является производным первого. Во всём остальном и обычная, и исламская системы похожи. Но первоначально давайте обратимся к федеральному законодательству. В документах есть четкое определение, которое гласит, что банком является кредитная организация, обладающая исключительным правом на такие операции: привлекать денежные средства на депозиты со стороны физических и юридических лиц, размещать их от своего имени (гарантируя возвратность, платность, срочность) и ведением счетов. То есть это посредник между заёмщиками и вкладчиками. Прибыль обычный банк получает от разницы процентов, что выплачиваются от/для этих групп населения. Также он может зарабатывать, предоставляя дополнительные услуги. К таким относятся денежные переводы, обслуживание кредитных карт, помощь с оплатой коммунальных услуг и прочим.

В чем особенность исламских банков?

Как уже ранее было отмечено, их главные особенности - это определённые этические соображения и специфические банковские продукты. Само имя указывает на то, что для них в приоритете исламские нормы, предписанные Кораном, что предполагает особенные внутренние процессы. И о специфическом моменте – здесь официально «отсутствуют» привычные для нас банковские проценты. Ведь подобная деятельность приравнивается к ростовщичеству. Исламское учение запрещает подобную деятельность мусульманам, то есть им нельзя их получать и оплачивать. Но тут есть один момент. Это относится исключительно к мусульманам. По отношению к другим людям ростовщичество Кораном приветствуется и даже предлагается в качестве инструмента удержания в повиновении и под контролем (не забываем, что эта книга написана в шестом веке нашей эры, эпохе войн и раздора). Но что делать, если нужны деньги? Специально для этого и была создана такая организация, как исламский банк.

Как они зарабатывают?

Итак, исламский банк не получает процентов. Но как тогда быть с прибылью и средствами на работу организации? Теоретическая база для их деятельности находится в Коране 2:275. В нём содержится разрешение на ведение торговли и запрет ростовщичества. Вот именно на обмен товарами, услугами и деньгами и была сделана ставка. То есть принцип работы исламского банка предусматривает, что он не выдаёт деньги под проценты, а занимается торговлей. Звучит по-глупому? Но в этом и заключается особенность их деятельности. Но не будем спешить. Их банковская деятельность позволяет финансировать покупку недвижимости, оборудования, строительства, сельскохозяйственных проектов, малый/средний бизнес и много чего другого с помощью инструмента купли-продажи (или же долевым участием). При этом они следуют нормам шариата. То есть проекты с развлекательной и алкогольной индустрией, свиноводство, не мусульманские кредитные организации и много других моментов для них под запретом. Здесь сокрыт интересный механизм, о котором мы и поговорим.

Получение прибыли

Исламский банкинг не распространялся бы уверенно, если бы не приносил доход. Но каким образом, если проценты под запретом? Благотворительность со стороны заёмщиков? Не смешите! Выглядит эта схема чудеснейшим образом: допустим, что мусульманин хочет купить дом за миллион рублей. Но у него нет денег. И он идёт в исламский банк. Там соглашаются ему помочь. Что же они делают? Формально, они выкупают дом у его владельца за миллион рублей. И продают его мусульманину за два. Но оплата производится не сразу, а растягивается во времени. Допустим, на двадцать пять лет. И человек постепенно выплачивает взятые на себя обязательства. Формально придраться не к чему. Указания Корана не нарушены, проценты не начисляются, осуществляется процесс торговли, а то, что увеличивается цена – ну что тут поделать? Обычное взаимодействие. Торговля и не такие наценки знает. Теперь вам известно, как работает исламский банк.

Критика

Но не всё так просто. Критика такого положения дел вызывает как серьезное осуждение со стороны исламского мира, так и насмешки от всех остальных людей. Почему? Формально проценты действительно не собираются, а товар продаётся в рассрочку. Но по факту, результат деятельности и обычного, и исламского банка один и тот же. Из-за этого множество мусульманских проповедников и мулл критикуют подобную ситуацию, поскольку считают это пренебрежением указаниями Корана и скрытым ростовщичеством. Множество идеологических противников, да и просто людей, любящих посмеяться, тоже указывают на этот факт, насмехаясь, что определённые слишком «умные» люди хотят провести всевидящего и всезнающего Аллаха. Ведь как бы ни была названа банковская деятельность, она такой остается в своей сути.

А что же с вкладчиками?

Банки создаются для того, чтобы аккумулировать средства у населения. Как с этим справляется обычный исламский банк? Отзывы об их деятельности говорят, что предлагаются специальные контракты, посредством которых и осуществляется открытие счета. Как правило, выполняется он в форме гарантии, к которой дополнительно идёт компенсация/вознаграждение. Но только если захочет эта кредитная организация. Или же может быть оговорена форма партнерства, когда вкладчик и банк выступают в качестве товарищей по торговле. В таком случае все убытки и прибыли делятся между ними.

История развития

Такая исламская финансовая система существует более тридцати лет. Всё началось в Египте с небольшого деревенского банка с названием «Мит Гамр». Сейчас это полноценный финансовый рынок. На нём действуют розничные банки, страховые компании и паевые инвестиционные фонды. При этом предоставляется краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное кредитование, выпускаются государственные и корпоративные облигации. Несмотря на прямой запрет действовать вместе с неверными, на многих фондовых рынках (США, Ближнего Востока, Юга Азии, Великобритании) ведутся специальные Исламские индексы, где имеются компании, в которые можно инвестировать мусульманам. Как видите, несмотря на другую обертку, действуют они подобно обычным структурам. Банки в исламских странах, несмотря на свою специфическую деятельность, сейчас оцениваются примерно в четверть триллиона долларов США. Конечно, по сравнению с самыми большими структурами, это не так уж и много. Но с другой стороны, это довольно значительная часть ВВП Российской Федерации. А некоторые структуры, хотя и не совсем вызывающие доверие, утверждают, что размер этого рынка превышает 2,5 триллиона долларов США. А ведь это даже больше ВВП Российской Федерации!

Развитие

Итак, как было написано ранее, вся эта абсолютно «не ростовщическая» система оценивается более чем в четверть триллиона долларов. При этом она показывает годовой прирост на уровне около пятнадцати процентов. С такой скоростью не увеличивается ни одна экономика мира. Кроме этого, существуют специальные международные организации, в задачи которых входит поддержка и развитие исламского банкинга. Но можно уверенно заявить, что это всё ещё находится в зачаточном состоянии. Ведь сейчас даже нет специального рейтингового агентства, что оценивало бы все структуры.

Представлены ли исламские банки в России?

Весной 2017 года появилась информация о том, что скоро и на просторах необъятной может появиться этот странный зверёк. В первую очередь речь шла об иностранных компаниях. Ответом на это стало заявление Сбербанка о том, что они разработают подходящую бизнес-модель для мусульман Российской Федерации. Хотя сейчас это больше на уровне разговоров.

Какая есть для этого база? По официальным оценкам, в Российской Федерации сейчас проживает более 25 миллионов мусульман. По оценкам миграционной службы, ещё около 3-5 млн человек пребывают на нелегальном положении. И ещё один факт. Население Российской Федерации продолжает расти уже не первый год. Но при этом основная этническая группа – славяне – падают в быстром пике. Их количество стабильно сокращается на 130-150 тысяч человек в год. А прирост осуществляется именно благодаря мусульманам. Причем как благодаря естественным процессам вроде рождения, так и официальной миграции, составляющей сотни тысяч человек в год. Поэтому неудивительно, что на такой быстрорастущий рынок было обращено внимание. Хотя и существует вероятность того, что мигрантов (как официалов, так и нелегалов) начнут массово выселять из страны, а в мусульманских районах будет введён жесткий контроль рождаемости по китайскому принципу «на одну семью ребёнок», параллельно с увеличением рождаемости в славянских семьях, но, скорее всего, исламский банк без процентов у нас появится, и даже не один. Тот же Сбербанк планирует, что первые подобные сделки могут состояться уже в сентябре или октябре.

Страны действия

Где же сейчас можно получить кредит в исламском банке? К странам, где подобная деятельность официально осуществляется, относится Египет, Турция, Малайзия, Кувейт, Саудовская Аравия, Катар, ОАЭ, Индонезия, Пакистан и Бахрейн. Финансовые системы Ближнего Востока порой обслуживаются исламскими банками до четверти всего рынка. Хотя в некоторой мере это и сейчас можно отнести к нам. Так, сейчас халяльные (правильные для правоверных мусульман – прим. автора) услуги предлагает такой себе татарстанский АК «Барс», финансовый дом «Амаль», банк «ЛяРиба». Но и это не всё. Есть взаимодействие и между Исламским банком развития и Внешэкономбанком. Правда, к полноценному внедрению подобных структур не готово законодательство. Поэтому нас и нельзя назвать полноценной страной действия. Вот частичного – это да. Ведь одновременно с этим нет никаких препятствий для осуществления чего-то подобного.

Польза от их деятельности

По мнению многих специалистов, развитие исламских финансовых услуг позволит привлечь и дополнительные деньги, и людей, которых сейчас ограничивают религиозные соображения. Потенциально это может также поспособствовать налаживанию связей и с ближневосточными инвесторами, а там уже и до их правительств недалеко. К примеру, много фермеров в Казани сейчас не рассматривают кредит как что-то реальное. А вот подобный пакет финансовых услуг сможет придать дополнительный толчок экономике.

Потенциальные риски

Весной одновременно два банка с арабскими корнями начали искать партнеров для завоевания российского рынка банковских услуг. Но в результате такой деятельности слышны и речи об осторожности. Почему именно так? Дело в том, что сейчас лидирующие позиции в этом секторе занимает ряд стран, которые сложно назвать дружелюбными по отношению к Российской Федерации. В первую очередь речь о Саудовской Аравии. Кроме этого, следует отметить Турцию, Катар, ОАЭ и Бахрейн. Каждое из этих государств отметилось той или иной поддержкой террористов, недружественным нам группировок и иными негативными аспектами взаимодействия. Поэтому существует риск, что банковская деятельность может выступать прикрытием для финансирования различных преступных элементов и всплеска насилия.

Из недалекого прошлого

Рассказ в статье велся в таком русле, словно Российская Федерация впервые столкнулась с подобным явлением. Но это… не так. Ранее в России уже существовал исламский банк. Его создание инициировал Адалет Джабиев. Структура получила название «Бард-Форте Банк». Давайте разберём его историю.

Его основатель первоначально сам был обычным банкиром. Но на собственных имеющихся структурах в 1997 году создал в Джидде свою организацию. Первоначально дела шли хорошо. «Бард-Форте Банк» смог открыть собственные представительства в шестидесяти странах мира. Занимался он проектно-инвестиционной деятельностью. Но Госдеп США в 2006 году обратился к Центральному банку Российской Федерации с просьбой его закрыть. По мнению американцев, «Бард-Форте Банк» обладал широкими связями в исламском мире, в том числе и рядом довольно подозрительных и опасных. И по инициативе зампредседателя Центробанка Козлова у него была отобрана лицензия.

Увы, но сейчас можно утверждать, что государство собственными руками зарезало курицу, которая несла золотые яйца. А ведь деньги и влияние нам в этот тяжелый момент чрезвычайно нужны. Кстати, ислам – не единственная религия, на основании которой выстраивается подобная структура. Так, относительно недавно Всеволод Чаплин, довольно известный православный религиозный деятель, заявил, что планируется создание православного банка. Что из этого получится, говорить сложно. Но если вспомнить историю банка «Пересвет», который сейчас погряз в долгах, скандалах и столкнулся с пропажей значительных сумм денег, в перспективу не очень верится.

Исламский банкинг предусматривает определенный тандем норм и ценностей, которые базируются не только на убеждениях, но и на традициях всей исламской нации. Российский банкинг и исламский не только кардинально отличаются, но и в некоторых моментах противоречат друг другу.

Стандарты исламского банкинга

Финансовая исламская система успешно функционирует, отталкиваясь от основных стандартов:

  • Ссудные проценты запрещены. Наличие процента не только расценивается как ростовщичество, но и запрещено Кораном.
  • Спекуляция находится под строгим вето. Использование проблем или чьих-то затруднений в своих финансовых интересах запрещено. В частности, неприемлемым считается вид заработка на финансовом рынке, который становится возможным в результате определенных трудностей у государства.
  • Полное вето на азартные игры, в том числе и на лотереи.

Помимо указанных ограничений, как исламский банк, так и его клиенты не имеют права заниматься инвестированием в компании, которые предоставляют товары и услуги, противоречащие мусульманской вере. Это могут быть корпорации, занимающиеся производством алкоголя и табака, сферы деятельности, связанные с колдовством. Несмотря на специфические законы, исламский банкинг разрастается по всему миру со средней скоростью в 10 – 15% в год. Всего в мире можно насчитать порядка 300 учреждений на территории не менее 51 государства, в том числе и в США.

Стремление исламских банков выйти на международный рынок

исламский банк в москве как получить кредит

В последние несколько лет исламские финансовые институты высказывают свое стремление активно выдвигаться на международный рынок. В мировых СМИ все чаще и чаще появляются сообщения о том, что уполномоченные органы рассматривают возможность учредить и раскрутить исламские банки в России. Стоит сказать о наличии значительных отличий между банковскими системами двух государств. Основное же отличие исламских финансовых представительств заключается в наличии запрета на выдачу средств под процент. Основной доход формируется за счет реализации товаров в рассрочку по завышенной стоимости. В России ситуация прямо противоположная. Банки не имеют права торговать разного рода товарами, за исключением драгоценных металлов. Основной принцип российского банкинга заключается в кредитовании.

Взаимная интеграция

На фоне экономической ситуации в России, а также в результате жестких санкций со стороны Америки и Европейского Союза, попытки наладить финансовые взаимоотношения с восточными финансовыми институтами являются весьма закономерными. На данный момент вероятное партнерство ограничивается словами со стороны России и проведением переговоров между представителями финансовой восточной структуры и представителями отечественной банковской сферы. Президент исламского финансового института Ахмад аль-Мадани не перестает говорить о том, что шаг навстречу друг другу государства намерены сделать уже в июне 2015 года.

исламский банк в москве как получить кредит

Представитель восточного финансового сектора намеревается приехать в Москву для обсуждения данного вопроса с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной. Исламские банки в России ищут выход на рынок через местных партнеров. Подспорьем для такого решения может стать не только актуальность финансовой поддержки отечественных банков, но и количество мусульман, проживающих на территории России, которых насчитывается не менее 20 миллионов. Сказать более, отечественные банки проявляют интерес к выходу на исламский рынок. В частности, Сбербанк и «ВТБ» уже имели дискуссии с уполномоченными лицами по поводу открытия на востоке своих представительств.

Активные действия России – есть ли они?

Исламский банк - весьма специфический финансовый институт, и для его плодотворной работы должна быть создана определенная законодательная база. Именно этим вопросом сейчас активно занимается Государственная дума, в связи с тем, что основная специфика деятельности исламских институтов – это предоставление товаров в рассрочку. Взаимовыгодное партнерство между государствами станет возможным только в том случае, если запрет на проведение торговой деятельности коммерческими финансовыми структурами будет полностью аннулирован. В Центральном Банке активно поддерживают инициативу партнерства. В сторону финансового сотрудничества правительство России повернулось благодаря интересу к этому вопросу в Татарстане, который был инициирован коллегами из Малайзии.

Благоприятная почва

Как писалось выше, в государственной думе готовится законопроект, автором которого выступил Дмитрий Савельев. Он предложил поправки, в соответствии с которыми банки смогут продавать товар с наценкой своим клиентам. Актуальность такого решения обусловлена тем, что в России достаточно большой процент мусульман, которые остро нуждаются в поддержке финансовых институтов, соответствующих их вероисповеданию.

исламский банк в москве как получить кредит

Говорить о том, как работают исламские банки, пока рано, так как законодательные барьеры еще на стадии устранения. В пользу сотрудничества говорит тот факт, что в сфере исламского банковского дела сконцентрировано не менее двух триллионов долларов. На данный момент на территории России функционирует всего три предприятия, которые оказывают услуги в рамках исламского законодательства. Это организации ТНВ «ЛяРиба-Финанс» в Махачкале, предприятие «Амаль» в Казани и ФД "Масраф".

Положительные прогнозы двух государств

По предварительным оценкам, исламский банк на территории России будет пользоваться огромной популярностью не только у мусульман, но и у коренных жителей России, у представителей других религий. Причина предполагаемой популярности финансовых институтов кроется в их лояльной политике. Не вызывает сомнений тот факт, что тысячи людей будут заинтересованы в финансовой поддержке, пусть и через покупку конкретного товара, без дополнительных страховок, без скрытых комиссий и неожиданной пени. Но самое главное, что исламский банк ни при каких обстоятельствах не будет продавать долги клиентов коллекторским агентствам. Можно даже предположить, что достаточно большая часть клиентов отечественных финансовых институтов сделает свой выбор в пользу восточного партнера. Не нужно быть экспертом финансового рынка, чтобы понять, что ипотека в исламском банке будет предоставляться на более выгодных условиях, чем в любом отечественном.

Первый исламский финансовый институт в России

Первый в своей истории исламский банк развития в России имеет все шансы начать свою активную деятельность уже к концу 2015 года. Финансовое учреждение может начать свою работу под попечительством «Инфраструктурного фонда при Исламском банке развития». По предварительным оценкам, общий размер капитала фонда составляет 2 миллиарда долларов. Сам же финансовый институт представляет собой один из самых масштабных фондов в сфере целевого инвестирования инфраструктурных проектов на территории не менее 57 государств, которые выступают членами ИБР.

исламский банк в москве как получить кредит

Создание первого исламского банка планируется на пилотной территории, в Татарстане. Данная информация была предоставлена Анатолием Аксаковым, который занимает пост президента Ассоциации региональных банков. На данный момент представители востока и Татарстана подготавливают технические и экономические основания, которые позволят вывести исламский банк на отечественный рынок уже к концу сентября 2015 года. Новая кредитная организация будет функционировать по стандартам инвестиционного банка и на базе участия. По сообщениям СМИ, уже состоялись встречи между представителями ИБР и представителями Ассоциации Российских банков и «Ак Барс». К слову, «Ак Барс» является самым крупным участником финансового рынка Татарстана.

Неудачный опыт создания первого исламского финансового института в России

исламский банк в москве как получить кредит

В истории имеется опыт того, когда предпринимались попытки внедрить исламский банкинг в России. Весьма интересно, что банк под названием «Бадр-Форте» работал в течение 15 лет. Стоит сказать, что финансовый институт на протяжении всей своей истории существования имел определенные трудности, связанные с законодательством страны. В то время не было и речи о модернизации законодательства. Итог такого нововведения вполне очевиден. Исламский банк в Москве был закрыт, так как не смог оказывать услуги в соответствии с исламским законодательством. Первый опыт оказался плачевным, так как не встретил поддержки со стороны российского правительства. Эффективно функционировать в стране, где большинство граждан не исповедует ислам, по меньшей мере проблематично.

Отступление от законодательства или поиск лазеек

В условиях жесткого экономического кризиса, при максимально низком курсе рубля, многие отечественные финансовые институты испытывают недостаток ликвидности. Ситуация спровоцировала активное появление разговоров о плотном сотрудничестве с исламской экономикой, о внедрении новых элементов в устоявшуюся финансовую структуру России. На уровне правительства активно ведутся переговоры с государствами ОИК. Сказать более, заинтересованность государства в партнерстве с экзотическими странами стала появляться еще в 2009 году.

исламский банк в москве как получить кредит

Именно с этого периода систематически проводятся круглые столы между членами правительств стран, на которых обговариваются вопросы совместительства законодательств. В истории есть проекты, согласно которым на территорию страны вводятся исламские финансовые учреждения, практикующие принцип беспроцентных ставок. Хитрость в том, что исламские банки в России, адреса которых найти не составит труда, не позиционируются как собственно банки, а имеют другой правовой статус. Сказать проще, в фактическую российскую банковскую систему внедряются элементы исламского банкинга.

«Исламские окна»

«Исламский банк развития» получил возможность предоставлять свои финансовые услуги на международным рынке и на рынках стран, в которых проживает достаточно много мусульман, благодаря такому понятию, как «исламские окна». Суть термина основывается на сотрудничестве с филиалом стандартного банка, который осуществляет свою деятельность в соответствии с шариатом. Активы исламских и конвенционных отделов существуют отдельно. Управление ими и регулирование их происходит в разных форматах. На Западе практика открытия «исламских окон» весьма распространена. Она используется с целью привлечения нового сегмента клиентов. Исламский банкинг в России в данном формате хоть и существует, но развит недостаточно сильно. Данная категория заведений существует практически на полулегальных основаниях.

Скачок из прошлого в будущее, или что останавливает правительство России

исламский банк в москве как получить кредит

Несмотря на отсутствие в настоящий момент законодательной базы для открытия исламского банка в России, первые разговоры по данному вопросу появились не в 2006 году в Москве, а в 1990 гг. на территории Татарстана. Это одна из самых больших светских мусульманских республик на территории России. Можно вспомнить о том, что в начале 1990-х гг. Сбербанк планировал создание «исламского окна». В 1992 году 14 августа в СМИ поступило официальное заявление о том, что будет создан «Единый исламский коммерческий банк». К сожалению, проект так и не удалось реализовать, и упомянутый институт так никогда и не был открыт. Несмотря на неудачный опыт сотрудничества с Востоком, а также в связи с недофинансированием отечественных финансовых институтов, исламский банк в Москве уже рассматривается не как проект, а как вполне реализуемая перспектива.

Модернизация налогового кодекса России

Первое, что нужно России для удачного партнерства с Востоком – это активное развитие и модернизация налогового законодательства. Это необходимо, в первую очередь, для реализации налогового нейтралитета. Суть в том, что финансовые операции конвенционных банков России не облагаются налогом по добавленной стоимости. Что касается финансовых исламских учреждений, то, в соответствии с их законодательством, на добавленную стоимость они должны платить НДС в размере 18%. При этом ведутся активные дискуссии об увеличении НДС до 20%. Это ставит два типа финансовых заведений в совершенно противоположные конкурентные условия, причем не только на отечественном рынке, но и на международном. Существенному пересмотру подлежит политика регулятора в отношении исламских банков. Нужно не только полностью ликвидировать преграды для их развития. Крайне важно подумать о том, чтобы последние не злоупотребляли своими преимуществами.

Преимущества внедрения исламского банкинга в России

На данный момент Россия имеет возможность воспользоваться всеми преимуществами исламского банкинга в связи с тем, что пока еще нет конкурентов в данном вопросе. Китай, в силу экономических и религиозных убеждений, пока не рассматривает перспективы сотрудничества с Востоком. Кредит в исламском банке, прочие специфические финансовые услуги, могут простимулировать приток средств в государственный бюджет. Более того, Россия получает возможность финансирования со стороны нового партнера, что немаловажно в ситуации, которая имеет место сегодня.

Многие граждане, услышав о том, что исламские банки выдают кредиты без процентов, безусловно интересуются такой диковинкой. Конечно, возникает несколько резонных вопросов – как банк зарабатывает и как взять кредит в исламском банке.

Процесс получение кредита в Исламском банке

В первую очередь обратите внимание, что организация исламская. Это означает, что хозяева делают упор именно на составляющую вероисповедания. И главным критерием при выдаче займа будет преданность мусульманской вере и её канонам. Для этого сотрудники банка собирают информацию о заёмщике, но не в привычном нам аспекте. Их интересует мнение соседей, имама, общины, даже оценки детей в школе.

Более того, известная нам обязательная страховка также отсутствует в исламских фин.учреждениях. Все это связано с законами Шариата и доверием к одноверцам. По канонам ислама, если мусульманин умирает, его долг является тяжкой ношей для семьи и души, поэтому все мусульмане стараются в принципе не брать в долг или возвращают как можно скорее. Это и является своего рода страховкой для выдачи займа.

Но Шариат также предусматривает дружественные отношения с иноверцами, поэтому не мусульманин также может получить кредит в исламском банке. На тех же условиях, что и мусульмане, при условии, что за него поручится мусульманин, который в равной степени будет нести ответственность за выплату кредитных обязательств.

Кредит в таком банке представляет собой рассрочку, без каких-либо процентов за пользование займом. Однако услуги банка стоят во много раз дороже привычных нам. Т.е. обслуживание на кассе по зачислению ежемесячного платежа обойдётся в копеечку. Это один из способов зарабатывать для исламских банков.

Средства выдаются без залога, за исключением недвижимости, где объект кредитования и выступает залоговым имуществом как принято во всей банковской системе. А вот автомобиль или бытовая техника, не страхуются и в залог не берутся.

исламский банк в москве как получить кредит

Кредиты для бизнеса

Наиболее распространены выдачи ссуд в исламских банках для развития бизнеса. Проценты за пользование средствами брать с заёмщика не будут, а возьмут долю бизнеса. При этом банк и заёмщик в равных частях несут ответственность как за прибыльное дело, так и за убытки. При этом выкупить долю у банка, после выплаты займа вряд ли получится. При удачном ведении дел банк останется совладельцем бизнеса заёмщика, можно сказать, навсегда.

Вот, собственно, благодаря чему исламские банки зарабатывают деньги. И такая прибыль приносит 10-15% прироста оборотных средств в год.

Важно отметить, что банк не выдаёт ссуды для бизнеса, запрещённого законами Шариата (табачная продукция, алкоголь, азартные игры, свиноводство), что является «нечистым».

Подводя итоги. Кредит в исламском банке может получить только добропорядочный мусульманин, чтящий законы Шариата, ведущий праведный образ жизни, пользующийся авторитетом в своём обществе, сообществе, или человек, имеющих крепкую дружбу с таким мусульманином-поручителем.