Выдача кредитов юридическим лицам

В этой статье собраны условия 15 лучших банков с выгодными условиями по кредитованию юридических лиц. В таблицах внесены процентные ставки, суммы и сроки предоставления. Также приведен общий список документов для получения кредита.

В каком банке взять кредит юридическим лицам

Название банка % ставка Сумма, руб.
Сбербанк
Онлайн-заявка!
от 14,52% Ограничена только
фин. положением юр. лица
Альфа-Банк от 12,5%  до 100000000
ВТБ 24 от 10,9%  до 200000000
Россельхозбанк от 9%  до 200000000
Райффайзен Банк от 14,9%  до 135000000
Уралсиб от 13,1%  до 170000000
УБРиР от 13,5%  до 30000000
Открытие от 9,6%  до 250000000
Промсвязьбанк от 11,5%  до 150000000
Совкомбанк от 12%  до 120000000
Бинбанк от 15,25%  до 150000000
СКБ Банк от 9,6%  до 1 млрд
Банк Восточный от 19%  до 50000000
ЛОКО-Банк от 9,25%  до 150000000
Кредит Европа Банк от 14%  до 200000000

Сбербанк

Сбербанк предлагает следующие особенности получения кредита для юридических лиц:

  • комиссий за выдачу нет;
  • можно получить до 3000000 без залога;
  • есть кредитные программы, выдающие деньги на любые цели.

Подать заявку на кредит на официальном сайте банка.

Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Экспресс под залог от 16% до 19% 300000 — 5000000 от 6 до 36
Доверие от 17% до 3000000 до 36
Бизнес-Доверие от 14,52% до 3000000 до 48
Бизнес-Оборот от 11,8% от 150000 до 48
Экспресс-Овердрафт 15,5% до 2000000 до 12
Бизнес-Овердрафт от 12,73% до 17000000 до 12
Экспресс-Ипотека от 15,5% до 10000000 до 120
Бизнес-Актив от 12,2% от 150000 до 84
Бизнес-Авто от 12,1% от 150000 до 96
Бизнес-Недвижимость от 11,8% от 150000 до 120
Бизнес-Инвест от 11,8% от 150000 до 120

Альфа-Банк

Особенности получения кредита от Альфа-Банка:

  • до 6000000 рублей можно получить без залога;
  • ограниченный срок кредитования;
  • по желанию клиента предоставляется кредитная линия;
  • кредитные линии доступны в разных валютах.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Партнер от 12,5% до 6000000 от 13 до 36
Овердрафт от 13,5% до 10000000 до 12
Автомобили и спецтехника в лизинг от 4% (процент удорожания) до 40000000 до 48

ВТБ 24

Особенности кредитования в ВТБ 24:

  • банк взимает комиссии за оформление некоторых кредитов от 0,3% от суммы;
  • залогом можно обеспечить 75% от суммы кредита;
  • есть возобновляемые кредитные продукты;
  • доступно рефинансирование кредитов в других банках на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Экспресс-кредит Коммерсант от 14 до 19% до 5000000 до 60
Оборотное кредитование от 10,9% от 850000 до 36
Инвестиционное кредитование от 10,9% от 850000 до 120
Лизинг от 10% (аванс) до 500 000 000 до 120

Россельхозбанк

Особенности выдачи кредита у Россельхозбанка:

  • до 2000000 рублей можно оформить без залога;
  • кредиты выдаются только на конкретные цели, требующие подтверждения расходов;
  • банк предоставляет один из самых длительных сроков кредитования;
  • большая часть кредитов выдаётся на цели агропромышленного комплекса.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Сроки, мес.
Кредит на приобретение коммерческой недвижимости Индивидуальные до 200000000 до 96
Государственная поддержка предпринимательства от 9,6% от 5 млн. до 1 млрд. до 60
Инвестиционные программы Индивидуальные до 200000000 до 180
Рефинансирование сторонних кредитов Индивидуальные до 20000000 до 120
Кредиты микробизнесу Индивидуальные до 20000000 до 120
На цели пополнения оборотных средств Индивидуальные до 10000000 до 36
Лизинг от 15% (аванс) до 85% стоимости объекта до 84

Райффайзен Банк

Особенности выдачи средств под проценты в Райффайзен Банке:

  • комиссий за выдачу кредита нет;
  • некоторые виды займов выдаются только клиентам банка, имеющим расчётный счёт;
  • не все кредиты выдаются под залог;
  • рефинансирование предоставляется только на конкретные цели.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Экспресс Индивидуальные от 300000 до 2000000 от 4 до 48
Овердрафт 0,1% в день от 100000 до 1200000 до 12
Классик Индивидуальные от 100000 до 45000000 от 4 до 60

Уралсиб

Особенности получения кредитования в Уралсибе:

  • повышенные суммы выдачи без залога (до 17000000 рублей);
  • некоторые виды кредитов выдаются только действующим клиентам банка;
  • сумма нецелевого кредита ограничена 3000000 рублей;
  • комиссия за выдачу средств — от 25000 до 105000 рублей.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Бизнес-Оборот от 14,3% от 500000 до 170000000 до 36
Бизнес-Оборот под торговую выручку от 16,8% до 10000000 до 12
Бизнес-Овердрафт от 15,6% от 300000 до 17000000 до 12
Бизнес-Инвест от 13,1% от 300000 до 170000000 до 120
Авто-Экспресс от 16,5% от 300000 до 5000000 до 12
Бизнес-Приоритет от 15% от 300000 до 3000000 от 6 до 36

Уральский Банк реконструкции и развития

Особенности кредитования юридических лиц от Уральского Банка реконструкции и развития:

  • до 1000000 рублей можно получит без залога;
  • некоторые предложения действуют в конкретных регионах;
  • комиссия за выдачу денежных средств варьируется от 1 до 2,5%;
  • достаточно обеспечить залогом 75% от суммы выдачи.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Сроки, мес.
Экспресс-кредит  от 15,1%  от 500000 до 3000000  до 36
На пополнение оборотных средств  от 13,5%  от 500000 до 30000000  до 60
Бизнес-Привилегия  от 13,5%  от 500000 до 30000000  до 60
Овердрафт  от 24%  от 30000 до 300000  до 24
Лизинг  от 4,47% (минимальное удержание за пользование услугой)  до 30000000  до 84

Открытие

Особенности выдачи займов для бизнеса в банке «Открытие»:

  • до 1000000 рублей можно получить без залога;
  • минимальные суммы кредитования варьируются от 2000000 до 5000000 рублей в зависимости от региона (например, в Москве это значение составляет 5000000 рублей);
  • за досрочное погашение в течение первых 2-х лет предусмотрена комиссия от 2 до 4%.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Экспресс-финансирование от 10% до 1000000 от 4 до 12
Пополнение оборотных средств от 10% от 2000000 до 250000000 до 36
Рефинансирование от 10% от 2000000 до 250000000 до 84
Инвестиции от 9,6% от 2000000 до 250000000 до 84

Промсвязьбанк

Главные особенности выдачи денег от Промсвязьбанка на цели бизнеса:

  • можно рефинансировать кредиты сторонних банков, выданных на любые цели бизнеса;
  • клиентам доступно оформление кредита с плавающей процентной ставкой;
  • досрочное погашение осуществляется без штрафов.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Кредит-бизнес Индивидуальные  от 3000000 до 150000000  до 180
СуперОвердрафт Индивидуальные  до 60000000  до 60
Кредит на кредит от 11,5%  от 1000001 до 150000000  до 36
Упрощенный Индивидуальные  от 1000000 до 3000000  до 60
Всё в дело Индивидуальные  до 5000000  до 180

Совкомбанк

Особенности кредитования юридических лиц в Совкомбанке:

  • доступно досрочное погашение без штрафов;
  • залог требуется для оформления только некоторых видов займа;
  • быстрое рассмотрение заявки от 1 дня.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Супер плюс от 19% до 1000000 от 12 до 60
Под залог автотранспорта от 17% от 150000 до 1000000 от 3 до 60
Под залог недвижимости 18,9% от 200000 до 30000000 60 или 120
Овердрафт Индивидуальные до 120000000 до 12

Бинбанк

Кредитование юридических лиц в Бинбанке имеет отличительные особенности:

  • допускается обеспечить залогом только 70% от суммы займа;
  • для малого бизнеса выдача кредита происходит по ускоренной схеме;
  • есть возможность получить возобновляемую кредитную линию.
Название тарифа Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Овердрафт Индивидуальные от 300000 до 10000000 до 12
Оборотный Индивидуальные от 1000000 до 36
Инвестиционный от 15,25% от 1000000 до 150000000 от 24 до 120
Целевые кредиты Индивидуальные от 1000000 до 60
Бизнес-недвижимость Индивидуальные от 1000000 от 24 до 120

СКБ банк

Особенности кредитования в СКБ банке выражены в следующем:

  • на некоторых тарифах процентная ставка является плавающей;
  • нет препятствий для досрочного погашения;
  • по желанию клиента может быть установлен индивидуальный график возврата долга.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Программа 6,5 от 9,6% от 5 млн. до 1 млрд до 36
Стабильный рост — КЛЗ от 14,5% от 70000000 от 12 до 36
Стабильный рост от 15,5% от 70000000 от 12 до 36

Банк Восточный

Кредит в данном банке выдаётся с учётом следующих условий:

  • возможно досрочно погашение (частичное или полное);
  • предоставляется отсрочка платежа для владельцев сезонного бизнеса;
  • можно оформить возобновляемую кредитную линию;
  • индивидуальный подход в отношении залога к каждому клиенту.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Овердрафт под обороты от 19% от 500000 до 50000000 от 3 до 12
Кредит для бизнеса Индивидуальные от 300000 до 10000000 до 12

ЛОКО-банк

Особенности получения заёмных средств в ЛОКО-банке:

  • кредиты имеют строго целевой характер;
  • за выдачу кредита взимается комиссия от 2 до 3,5% от одобренной суммы;
  • можно оформить возобновляемую кредитную линию.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
На пополнение оборотных средств от 9,25 до 14,55% от 300000 до 150000000 от 6 до 36
На приобретение оборудования от 12,75 до 15,25% от 300000 до 150000000 от 6 до 60
На приобретение автотранспорта и спецтехники от 10,55 до 15,25% от 300000 до 150000000 от 6 до 60
Инвестиционный от 9,45 до 13,75% от 600000 до 150000000 от 6 до 84
Бизнес-Ипотека от 9,25 до 14,75% от 1000000 до 150000000 до 120

Кредит Европа Банк

Кредитование в Кредит Европа Банке имеет следующие особенности:

  • предоставляется отсрочка погашения основного долга;
  • доступно досрочное погашение;
  • возможно оформление индивидуального графика внесения платежей.
Название тарифного плана Проценты Сумма, руб. Срок, мес.
Для бизнеса до 15% от 100000 до 10000000 от 1 до 60
Для бизнеса от 14 до 18% от 3000000 до 300000000 до 60

Виды кредитов для юридических лиц

Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.

И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:

  • овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
  • срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);
  • кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
  • целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
  • универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
  • рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
  • с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получить кредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
  • финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).

Сроки кредитования юридических лиц

Все виды кредитов принято разделять по срокам на:

  • краткосрочные (предоставляются на период до 12 месяцев. Сюда относят овердрафт, а также большинство кредитов, выдаваемых на любые цели без залога и поручителей);
  • среднесрочные (от года до 5 лет. Многие целевые займы погашаются именно в этот срок);
  • долгосрочные (от 5 до 20 лет. Чаще срок длительного кредитования не превышает 10 лет. Актуально для финансирования новых проектов, лизинга и бизнес-ипотеки).

Чем длиннее срок кредитования, тем выше будет процентная ставка, а ежемесячный платёж — меньше. И наоборот, чем короче срок кредитования — тем меньше ставки и выше платёж. Таким образом банки страхуют собственные средства от риска невозврата клиентами.

Наиболее предпочтительный срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. В этом случае условия выдачи средств будут самыми выгодными для юридического лица. Большинство банков предоставляют услугу досрочного погашения долга. Это значит, что при финансовой возможности вы сможете вернуть деньги раньше установленного срока и даже без штрафов.

Обеспечение кредита

На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.

В качестве такого обеспечения может выступать:

  • поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора. Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);
  • залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).

Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:

  • недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
  • незавершённое строительство;
  • транспорт;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги;
  • техника;
  • запасы;
  • товары в обороте;
  • депозиты;
  • гарантии;
  • домашние животные (например, поголовье лошадей);
  • имущественные права.

В зависимости от видов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.

Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.

Обязательным условиям кредитования с залогом является страхование последнего. Оценщики банка устанавливают рыночную стоимость объекта и на основе её озвучивают сумму займа. В процессе действия кредитного договора стоимость залога может быть изменена в зависимости от ситуации на рынке.

Документы для получения кредита юр. лицам

Чтобы подать заявку на кредит, необходимо заранее подготовить пакет документов. Он может отличаться в разных банках, но есть обязательные бумаги, список которых затребует любая кредитная организация. Их перечень следующий:

  • свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
  • учредительные документы;
  • сведения об имеющихся филиалах;
  • выписка о назначении в должности уполномоченных лиц (имеющих доступ к счёту);
  • карточка с образцами подписей и печатей (в случае одобрения кредитной заявки);
  • лицензии, патенты на деятельность;
  • бухгалтерская отчётность за предыдущий год и последний квартал;
  • если у вас уже есть действующие кредиты, нужно предоставить справки по ним;
  • при наличии расчётных счетов в других банках необходимы выписки по ним за последний год;
  • для целевого кредитования потребуются договора, заключённые с контрагентами;
  • документы на залог;
  • бизнес-план для кредитования нового проекта.

Особенности кредитования юридических лиц

Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:

  • гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
  • документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
  • суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).

Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц. Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.

Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:

  • прибыль;
  • ликвидность;
  • оборачиваемость;
  • соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
  • особенности отрасли, в которой занята организация.

Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:

  1. надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
  2. фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
  3. организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги, предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. А может поступить отказ в кредитовании).

Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам. Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:

  • срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
  • заёмщик является резидентом РФ;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • прибыльная деятельность.

Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:

  • отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
  • не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
  • собирайте максимально полный пакет документов;
  • по возможности выбирайте целевые займы;
  • во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).

Кредит является самым популярным банковским продуктом. Используют его и физические лица, и юридические лица, и даже организации. Часто банковский продукт выдается для открытия своего дела с нуля в маленьком городе кредит юридическим лицам.

Порядок кредитования

Каждый банк имеет свою процедуру выдачи кредита юридическим лицам. И осуществляется оформление при строгом соблюдении принципов кредитования, таких как срочность, обеспеченность, возвратность и платность. Все это позволяет минимизировать риск невозврата выданных денежных средств юридическому лицу. Порядок кредитования оговорен в уставе каждой кредитной организации.

Получить денежные средства можно на ссудный счет. Через него же и погашается займ. Это условие прописывается в документе, в котором оговаривается порядок кредитования. Открывает его банк в форме счета, который не привязан к расчетному счету, что позволяет повысить ответственность потенциального заемщика за расходование кредитного лимита.

Применяется метод выдачи денежных средств через ссудный счет. Через него же и погашается займ. Происходит открытие простого ссудного счета, который не привязан к расчетному счету, что позволяет повысить ответственность потенциального заемщика за расходование кредитного лимита.

Банк вправе открыть сразу несколько счетов такого типа, если компания одновременно использует кредит на несколько объектов. Соответственно, ссуда выдается на разных условиях и на разные сроки. Это позволяет осуществлять банком контроль над целевым использованием выданных денег.

Часто в банках представлена инструкция по предоставлению кредита юридическим лицам. Кредитный процесс включает в себя пять этапов:

  • рассмотрение поданной заявки на кредит;
  • анализ кредитоспособности заемщика и оценка его платежеспособности;
  • оформление договорных отношений;
  • выдача денежных средств;
  • кредитный мониторинг.

Так как происходит выдача кредитных обязательств юридическим лицам?

Выдача кредитов юридическим лицам

Выдача кредитных средств осуществляется на ссудный счет. Но для получения денежных средств нужно пройти несколько основных этапов.

Подача заявки и ее рассмотрение – первый этап по формированию кредитного лимита. В заявке отражаются основные требования к необходимой сумме займа, целевое назначение и предполагаемый срок уплаты. Кредитное учреждение анализирует поданное заявление, а также проверяет на корректность полный пакет документов.

Для получения займа юридическим лицом стоит предоставить в банк следующий пакет документов:

  • анкету заемщика;
  • правоустанавливающие документы на собственность;
  • финансовые документы потенциального клиента;
  • документация по технической оснащенности;
  • документация, подтверждающая возврат кредита;
  • документы на залог (актуально для покупки оборудования для малого бизнеса в домашних условиях);
  • аналогичные документы для поручителя (чаще требуется предоставить при открытии организации с нулевым балансом. Поручительство также становится актуальным при открытии семейного бизнеса).

Для оформления займа потребуется предоставить копии учредительных документов. При этом они должны заверяться нотариусом. Представитель банка тщательно изучает документацию, заявление регистрируется. В течение двух недель оглашается решение. После проверки платежеспособности, вердикт оглашается заемщику.

При положительном ответе открывается ссудный счет и на него перечисляется необходимая сумма. Клиент распоряжается ею в пределах целевого назначения, своевременно уплачивает кредит в указанное время.

Для минимизации рисков банка и иных организаций, каждый предприниматель должен создать обеспечительные меры.

Образец требование кредитора юридического лица

Требование позволяет получить денежные средства при банкротстве или ликвидации юридического лица. Также присутствует при обязательствах между двумя юр.лицами. Применяется при беззалоговых обязательствах для гарантии прав требования. Закон о кредитовании обязывает все организации и юридических лиц оформлять такой юридический документ для минимизации рисков второй стороны.

Методики оценки кредитоспособности юридических лиц

Методы определения класса кредитоспособности – конкретный механизм каждой финансовой организации, имеющей право на выдачу денежной ссуды юридическим лицам. Определение платежеспособности и класса подразумевает собой процесс, в котором присутствует несколько действий по сбору информации, анализу сведений и вынесению окончательного решения.

Самыми распространенными методами становится оценка:

  1. системы финансового коэффициента;
  2. анализа денежного потока;
  3. делового риска.

Каждый из представленных методов имеет свои нюансы и особенности.

При оценке первого показателя применяется несколько коэффициентов:

  1. оборачиваемость;
  2. ликвидность;
  3. финансовый леверидж;
  4. прибыльность;
  5. обслуживание ссудного счета.

Такой метод используется для оценки кредитных рисков и банковской структуры.

Финансовый коэффициент вправе рассчитываться по отчетным данным или по прогнозу на будущий период. При постоянной инфляции первый показатель не является единственной базой оценки, так как не может гарантировать отдачу денежной ссуды в срок. Поэтому берется в расчет средний показатель, часто годовой, по остаткам запаса, задолженности как кредиторской так и дебиторской.

Анализ денежного потока позволяет оценить слабые места компании в управлении. При имеющихся слабостях кредит выдается на небольшой срок, чаще в виде краткосрочного кредитования.

Анализ делового риска рассчитывается исходя из первых двух показателей. Он не учитывает риски по инвестиционному кредитованию. Он не позволяет в полной мере учесть надежность поставщика, диверсифицировать их, проанализировать сезонность поставки и длительность хранения материала, экологические факторы и ценовой диапазон.

Деловой риск связан напрямую с недостаточной законодательной базой. Для определения оптимальной программы кредитования каждый потенциальный заемщик должен изучить виды займов, которые представлены на рынке кредитования.

Виды кредитов для юридических лиц

На финансовом рынке существует не мало программ кредитования. Все они отличаются по целевому назначению, сроку предоставления и кредитному лимиту.

На данный момент банковская структура готова предложить несколько видов кредитования юридическим лицам. Самым оптимальным становится предоставление денежной ссуды на конкретный срок под фиксированный процент.

Юридические лица, которые имеют уже положительную кредитную историю в представленном банке, могут получить овердрафт. Если на счете у заемщика не хватает собственных сбережений, то он уходит в минус (это и есть овердрафт). При поступлении собственных средств на счет, овердрафт автоматически погашается. Как правило, услуга предоставляется на срок, не превышающий 1 год.

Возобновляемая кредитная линия для юридических лиц – еще один вид кредитования юр.лиц. Представляет собой денежную ссуду, которая автоматически зачисляется на счет при достижении конкретного баланса. Устанавливает минимальный порог юридическое лицо. Также на финансовом рынке существует и не возобновляемая кредитная линия, похожая по своей специфике на овердрафт.

Еще один вид кредитования юридических лиц – кредит на определенные цели. Получить его можно как при экспресс–кредитовании, так и при стандартной процедуре. Такой вид позволяет открыть пекарню с нуля. Можно получить ссуду в виде лизинга или кредита. Для банка такой продукт минимизирует риски не возврата.

Цель, на которую взят кредит, подлежит учету кредитным учреждением. Если расход средств был не на ту цель, которая оговорена в договоре, то заемщику присылается уведомление либо о полном погашении кредитного лимита, либо о повышении ставки кредита. Такой вид кредита также применяется при реструктуризации долгов по кредитам.

Для минимизации риска отказа юридическому лицу стоит изучить все критерии по оценки кредитоспособности заемщика.

Оценка кредитоспособности юридических лиц

Центральный банк Российской Федерации позволил разработать всем коммерческим банкам собственную систему проведения оценки юридических лиц. Если рассматривать зарубежный опыт, то можно убедиться в эффективности политики кредитных учреждений в различных странах. В России пока нет определенных методов для точного определения оценки кредитоспособности юр.лиц.

Оценку можно просмотреть на примере определенного банка, выдающего микрокредитование или кредит.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке подразумевает следующую оценку кредитоспособности:

  • анализ состава, структуры и качества баланса;
  • анализ результата его деятельности;
  • расчет показателя ликвидности и платежеспособности, в том числе оборачиваемости;
  • вывод о финансовых показателях после учета трех предыдущих факторов;
  • прогнозы дальнейшего развития.

Это позволяет проанализировать будущие проблемы и перспективы данного юридического лица, исходя из окончательного показателя риска. Вся работа. касаемо прогноза, выполняется представителем кредитного отдела по регламенту банка. Средняя ставка при этом в представленном банке не самая низкая – 11–12% годовых.

Для ознакомления с полным процессом кредитования юридических лиц, нужно изучить особенности займа.

Особенности кредитования юридических лиц

Совершенствование банковского сектора – выявление недостатков и избавление от них на мировом уровне.
Нужно помнить, если юридическое лицо берет на себя кредитные обязательства, то при их не оплате, он отвечает своим имуществом.

Мало того, он предоставляет обеспечение для получения займа в виде оборудования или недвижимости. Он обязан будет объявить себя банкротом в судебной инстанции. Все обеспечение, а при не хватке, и дополнительное оборудование, перейдет в собственность кредитной организации.

Помимо этого, юридическое лицо обязуется оплатить налог на прибыль в пользу государства, если берется ссуда на развитие бизнеса. Юридическим лицам выдается кредит намного чаще, чем индивидуальным предпринимателям. Отличием кредита такого типа становится большой кредитный лимит и срок выплаты обязательств.

Для понимания процесса необходимо изучить также дополнительную информацию о кредитовании такого типа. Иными словами, юридическим лицом становится компания, занимающаяся разнообразными видами деятельности. Необходимые деньги они вправе получить у кредитного учреждения на условиях возвратности. И предоставляется такой займ практически в каждой организации. Но нужно помнить, что обязательства связаны с определенными рисками.

Например, если компания не будет иметь дохода, то никто не отменяет ее обязательства платить по кредиту. Даже если организация получает займ на приобретение товаров, то всегда существует риск потерять все и остаться должником.

Юридические лица могут воспользоваться дополнительными видами кредитования – государственным и хозяйственным. Государственный представляет собой кредитование, кредитором которого выступает государство. Оно выдает займ на конкретных условиях, но более лояльных, чем представлены в кредитных учреждениях.

Хозяйственные выдаются не только банками, но и второстепенными организациями, который вправе предоставить своему партнеру кредит.При предоставлении кредитного лимита банк часто берет во внимание основные моменты. Например, наличие залогового имущества, стабильного дохода и работы бизнеса, денежных источников для ежемесячного погашения ссуды. При несоответствии юридическим лицом требований, финансовая организация отказывает в выдаче займа без объяснения причин.

Частыми причинами для отказа становится недостаточность залога. Это может быть из–за маленькой стоимости или ликвидности предоставленного имущества. Также частой причиной для отказа становится нестабильность дохода.

Кредитование юридических лиц – сложная процедура, затрачиваемая не мало сил и времени. Для получения займа такого вида нужно заблаговременно позаботиться о сборе всех необходимых документов и обеспечить кредит ликвидной недвижимостью.

выдача кредитов юридическим лицам

Успешное развитие бизнеса невозможно без финансовых дотаций, позволяющих эффективно использовать их для быстрого роста и развития компании. Кредитование юрлиц – важная составляющая финансирования бизнеса, которое отличается от услуг, предоставляемых физическим лицам. Банки сами заинтересованы в постоянном привлечении новых клиентов, и развитию сотрудничества на взаимовыгодных условиях. Поэтому выдача кредитов юридическим лицам имеет ряд отличительных признаков, которые будут рассмотрены далее.

Способы и виды кредитования

Сегодня взаиморасчёты между юридическими компаниями и кредитными организациями строятся на основе технологий, отработанных на западе, которые постоянно совершенствуются и подгоняются под реалии российского бизнеса и развития экономики. Наработанная система кредитования учитывает и включает в себя различные элементы:

  • Наличие и размер собственных средств.
  • Универсальность и целевое направление займа.
  • Виды счёта и методы кредитования.
  • Способы урегулирования задолженностей.
  • При целевых кредитах разработаны способы контроля над погашением задолженности и расходом денег строго по назначению.

Кредитование компаний и предприятий может идти по двум основным направлениям:

  • Предоставления одноразовых займов, которые выдаются на конкретный период и погашаются ежемесячными платежами, с учётом выплаты основного долга и начисленных процентов.
  • С помощью кредитной линии, при которой банк определяет предельный лимит, а фирма расходует вы деленные средства по необходимости.

Какой именно избрать способ зависит от масштабности самого бизнеса, от потенциальных возможностей предприятия и многих других факторов, которые оцениваются для каждого случая отдельно.

выдача кредитов юридическим лицам

Принцип функционирования кредитной линии

Для открытия кредитной линии между банком и компанией заключается договор с указанием лимита, который зависит от платежеспособности юридического лица и его репутации. После подписания пакета документов заёмщик может оплачивать операции, прописанные в соглашении сторон в пределах выделенного лимита. Средства поступают на счёт дискретно траншами в пределах оговоренного лимита. Постоянно контролируя платёжеспособность организации, банк всегда может отказать или приостановить выдачу денег при ухудшении положения заёмщика. Период использования кредитов – один год, в течение которого клиент банка может свободно пользоваться выделенными средствами. Кредитный лимит – не константа и может быть пересмотрен.

Возобновляемая кредитная линия существует постоянно на протяжении срока, указанного в договоре. После погашения части долга сумма восстанавливается автоматически, что позволяет компании свободно заключать сделки, не задумываясь о количестве денег на счету. При не возобновляемой линии потраченные средства не восстанавливаются, и договорные отношения с банком прекращаются сразу после погашения займа. При выдаче кредитов юридическим лицам банки также заинтересованы в получении прибыли, поэтому очень тщательно исследуют платёжеспособность клиентов, чтобы всячески минимизировать возможные риски.

Кредитные линии могут создаваться как в рамках финансирования одного вида товаров, то есть имеют целевое назначение, так и нескольких одновременно, при этом чаще всего открывается под каждый товар свой простой счёт. Так удобнее контролировать поступающие средства при возврате задолженности. Счета для таких операций называются ссудными. И высшей степенью доверия банка является открытие единого расчётно-судного счёта, куда стекаются все поступления фирмы. С него же компания рассчитывается со своими контрагентами за поставленный товар, аренду, отчисления в бюджет и взаиморасчёты по налогообложению.

выдача кредитов юридическим лицам

Разновидности и выдача кредитов для юридических лиц

В зависимости от уровня ведения бизнеса и поставленных целей банковская система практикует следующие виды кредитования юрлиц:

  • Универсальные займы – не имеют ограничения по использованию и назначению, поэтому являются самыми популярными.
  • Кредиты под инвестиционные проекты – только при предоставлении бизнес-плана для внедрения инновационных технологий, новых проектов и развития компании в новых областях. Обязательно необходимо наличие собственных средств для подтверждения своих намерений.
  • Займы на текущее ведение бизнеса – используются для приобретения основных средств, на ремонт и реструктуризацию.
  • Факторинг – разновидность кредитования, при котором происходит переуступка долга через партнёра, являющегося посредником. Оплата за товар сразу поступает на счёт продавца из банка, с которым потом рассчитывается покупатель. Увеличивается скорость расчёта и оборота денежных ресурсов, а банк при необходимости всегда может предоставить отсрочку платежа покупателю.
  • Коммерческая ипотека – позволяет приобрести недвижимость под залог новых покупаемых объектов или старых уже имеющихся у компании.
  • Приобретение в лизинг – выгодный способ инвестирования и кредитования, при котором предприятие может пользоваться приобретаемым оборудованием или транспортом, оплачивая аренду с последующим переходом прав собственности после расчётного периода. Применяется для внедрения инновационных технологий и дорогостоящего оборудования.

Кроме перечисленных видов выдаваемых кредитов нередко компании используют целевые займы, то есть существуют специальные программы на приобретение спецтранспорта, животных или информационных технологий. В этом случае банки контролируют расходование средств и требуют предоставления подтверждающих документов.

выдача кредитов юридическим лицам

Как разновидность кредитной линии существует кредитование под названием овердрафт, представляющий собой возобновляемый заём, который выдаётся и пополняется банком не в конкретной сумме, а в случае недостатка денег на расчётном счёте. Овердрафт выражается в процентном соотношении от ежемесячных поступлений, и для разных банков эта сумма индивидуальна. В этом случае выручка компании поступает в банк и является обеспечением по кредиту. Банком полностью контролируется деятельность клиента, тем самым защищая его от «долговой ямы».

Условия предоставления займа

У каждого банка, предоставляющего кредиты юридическим лицам, существует ряд требований к потенциальным заёмщикам, главное из которых – обеспечение возвратных средств. Отсутствие залога – основная причина отказа в выдаче кредита. Залоговой массой могут являться:

  • Любые виды недвижимости, земельные наделы. Залоговую стоимость устанавливают эксперты и она всегда ниже рыночной.
  • Движимое имущество, спецоборудование, животные, эксклюзивные растения и другое обеспечение, которое может быть продано в счёт погашения долга.
  • Денежные суммы на счетах или ценные бумаги, принадлежащие фирме.
  • Гарантии банковских структур или других финансовых учреждений, в том числе госфондов, поддерживающих развитие бизнеса.
  • Поручительство физических и юридических лиц, которые могут подтвердить свою финансовую платёжеспособность.

У заёмщика в обязательном порядке проверяются все источники финансирования для дальнейшего погашения кредита. Для компании с хорошей кредитной историей и репутацией получить кредит несложно.

Последовательность получения кредитов

Правила кредитования прописаны в Положении 254-П Банка России. Основные этапы оформления кредита:

  • Подготовительный – проведение переговоров между банком и заёмщиком, подготовка пакета документации, выбор кредитного предложения, конструируется модель будущей сделки. Подача в банк пакета документов вместе с заявлением. Для инвестиционных кредитов разрабатывается и рассчитывается бизнес-план. При целевом кредитовании требуются копии контрактов с контрагентами.
  • Рассмотрение заявки – изучение и проверка достоверности банком представленной документации, оцениваются риски, изучается кредитная история потенциальной компании заёмщика. Определяется кредитоспособность клиента и деловая репутация.
  • Заключительный – открытие ссудного счёта, оформление страховки, проведение кредитных банковских операций, поступление денег на счёт клиента. Начало кредитных отношений.

Вторым пакетом являются залоговые документы. Они зависят от сферы деятельности фирмы, от объекта, выступающего залогом. На недвижимость требуется выписка ЕГРП на право собственности, для транспорта – техпаспорт и страховка. Если гарантом выступают финансовые учреждения, то потребуются  гарантийные письма.

Документы, необходимые для оформления кредита

выдача кредитов юридическим лицам

Проанализировав потенциал заёмщика, банк определяет его кредитоспособность. В зависимости от класса определяется и размер кредита:

  • 1 класс – возможна выдача крупных займов, использование программ без залога, низкая процентная ставка по сравнению с другими претендентами.
  • 2 класс – предоставление обычных кредитов с залоговым имуществом.
  • 3 класс – из-за низкого уровня кредитоспособности банк редко выдаёт займы, и только небольшими суммами под высокие процентные ставки. Слишком велик риск невозврата денежных средств.

После полного погашения задолженности действие договора прекращается.

Вывод

На сегодняшний день банками разработано множество различных программ кредитования юридический лиц. Любая компания, проанализировав свой финансовый потенциал, сможет подобрать для себя наиболее перспективное предложение, обеспечивающее интенсивное и планомерное развитие бизнеса.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Сегодня выдача кредитов юридическим лицам не считается удивительным. Такую услугу предлагают многие финансовые учреждения, среди которых и такие гранды, как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ24 и другие. Но стоит учесть, что подобные займы отличаются от привычных услуг для физических лиц и имеют ряд особенностей.

Читайте также — Где взять кредит под маленький процент?

Виды кредитов юридическим лицам

Если классифицировать такие займы, стоит выделить следующие критерии:

  1. Срок выдачи. Здесь выделяются краткосрочные (до года), средней срочности (от года до 2-х лет), а также долгосрочные займы — от 2-х лет и больше.
  2. Варианты передачи денег — одноразовый перевод, кредитная линия, овердрафт, лизинг или факторинг.
  3. Цели. Выдача кредита наличными юридическому лицу осуществляется для решения следующих задач — развития бизнеса, приобретения основных средств. Возможно оформление коммерческого ипотечного или инвестиционного займа.

выдача кредитов юридическим лицам

Порядок выдачи кредитов юридическим лицам

Займы компаниям выдаются в три этапа — подготовка к оформлению, изучение заявки на получение, а также оформление соглашения (заключительный шаг). Рассмотрим каждый этап подробно.

выдача кредитов юридическим лицам

Подготовка

На предварительном этапе участники обсуждают будущие условия договора, проводятся консультации, подбирается оптимальная программа. Юрлицо готовит пакет бумаг, которые требуются для оформления. Список включает в себя две категории бумаг — правоустанавливающие и те, что описывают хозяйственную деятельность субъекта.

В основной пакет входит:

  • Заявление.
  • Устав компании (копия).
  • Бухбаланс.
  • Отчет организации об убытках и прибыли.
  • Учредительное соглашение.
  • Разрешение на ведение деятельности и лицензии, если требуются.
  • Сведения по задолженностям.

Если речь идет о получении инвестиционного кредита, требуется бизнес-план.

Рассмотрение заявки

Далее порядок выдачи кредитов юридическим лицам включает в себя изучение заявки и возможность предоставления услуги юрлицу. На этом этапе оценивается качество управления в предприятии, текущее состояние сектора, где работает заемщик, спрос на товары и услуги компании, правдивость переданных сведений и так далее.

Надежным предприятиям банки выдают займы и даже идут на снижение процентной ставки. Заемщики второго класса вправе рассчитывать на кредит, оформленный на общих условиях. Для получения денег, как правило,  требуется залог. Что касается организаций третьего класса, им деньги выдаются в редких случаях. Иногда банк идет на уступки, но средства перечисляются под высокий процент и на малую сумму.

выдача кредитов юридическим лицам

Оформление договора.

На завершающем этапе стороны подписывают соглашение и оформляют страховку. Банк проводит операции, необходимые для предоставления средств клиенту. При наличии такого условия взимается комиссия за выдачу кредита юридическому лицу. Как только договор подписан, средства переходят в распоряжение компании.

Итоги

Стоит отметить, что при оформлении займа юрлицам рискует не только получатель, но и банковское учреждение. Риски последнего связаны с недостаточностью залога при оформлении, отсутствие информации о надежности предприятия, опасность банкротства и так далее. В любом случае такое кредитование не имеет единых правил и оформляется индивидуально. Величина ставки и размер кредита юрлицам также определяется после изучения претендента. При этом выдача кредитов юридическим лицам осуществляется в Сбербанке, Тинькофф Банке, Альфа-Банке и других финансовых учреждениях.

Leave a Comment

77 + = 82